急需現金時，選擇合適的借款方式可以迅速解決財務困境。以下為15種合法且高效的借貸選擇，並詳述每種方式的特色與優勢，讓您輕鬆找到適合自己的管道。

 

銀行信用貸款

適合有穩定收入的人，無需抵押資產即可貸款。利率較低，約4%~16%，適合中長期借款，額度較高，但審核時間較長且需要良好的信用紀錄。按時還款助您提升信用，便於未來申貸。

 

當舖借款

當舖僅看抵押品價值，不依賴信用評分。接受多種類型的抵押品典當，適合信用分數低、無穩定收入、無法提供財力證明、緊急情況的中短期資金需求者，審核門檻低，最快1小時內撥款。

 

當舖借款種類及額度

• 小額借款：數千元起（適合輕資產如手機、3C產品）
• 中額借款：數萬元至數十萬元（如機車、黃金、名牌包、名錶等抵押品）
• 大額借款：可達百萬元以上（以汽車、房屋、土地、支票客票等高價值資產為抵押）

 

 

信用卡借款/預借現金

信用卡預借現金是一種快速解決短期資金需求的方式，利率為6%~16%，額度可達信用卡總額度的10%~100%。新卡戶通常只有10%的預借現金額度，隨著信用提升與使用紀錄增長，額度可逐步提高。手續費採「預借金額×固定比例+定額費用」計算，金額併入當期信用卡帳單還款。

但要注意的是，此方式需要建立與銀行信用往來紀錄，如果你完全沒辦過信用卡，聯徵報告為空白，可能導致信用評分不足，核貸困難。

 

此時你有以下解決方法：

 

1. 去辦一張信用卡：按時刷卡與全額繳費，累積良好信用紀錄。
2. 薪轉紀錄：連續6個月穩定薪資入帳，提升銀行信任度。
3. 其他貸款選擇：考慮薪轉信貸、勞保貸款或擔保貸款等。

 

需注意，預借現金可能影響信用評分，若未全額還款將產生6%~15%的循環利息。因此，建議在規劃好還款計劃的前提下謹慎使用，既能靈活應對急需資金，又不影響長期財務健康！

 

保單借款

當急需資金時，不妨考慮您的保單！無論是終身壽險、儲蓄險，還是還本型醫療險，只要您的保單具「保單價值準備金」，就能以低利率（2.7%~9%）借款，額度為保價金的40%~90%。

如不確定保單是否具備保價金，可查看保單背面說明，或直接聯繫保險公司確認。需要注意，若一年內未繳利息，會以複利方式計算未來的利息費用，同時，若借款金額超出保價金，可能導致保單失效，影響未來保障功能。因此，建議規劃好還款策略，避免額外費用負擔。

 

汽車借款（汽車免留車）

汽車借款是一種利用車輛作為抵押的借款方式。也可以選擇免留車方式借款，借款人仍可正常使用車輛，不影響日常生活。依車輛評估價值而定，最高可達車輛估價的一定比例。適合需要大額資金且仍需保有交通工具的人士。申辦流程簡單，文件齊全最快可當天放款，是短期資金周轉的好選擇，特別適合業務員或需外勤的人士。

 

機車借款（機車免留車）

使用機車作為抵押品，快速取得資金，不論是50cc的輕型機車、重型機車，甚至是最新型的電動車，都提供借款服務，免留車方式機車仍可正常使用。適合短期周轉，手續簡單，放款速度快。

 

房屋借款（房屋二胎）

以房產抵押貸款，額度高、利率低，利率最低1.5%起，適合需要大額資金的人。即使已有第一胎貸款，也可選擇房屋二胎，額外取得資金，還款期限靈活。

 

土地借款（土地二胎）

土地借款以土地為抵押，包含農地及建地，即使土地已做一胎抵押，仍可申請二胎借款，額度高達土地市價的大部分。此方案適合資金需求較大或需進行業務拓展的人士，並且還款彈性強，能有效解決資金周轉問題。

 

支客票借款

支客票借款是依據支票金額進行借款的方式，不限於公司支票，包括個人票和客票在內的各種類型支票都可作為借款依據，滿足不同客戶的需求。該方式非常靈活，僅需支票往來紀錄即可申辦，特別適合中小企業主和個人短期周轉需求。

 

黃金借款

黃金、首飾、項鍊、戒指皆可根據市場行情提供合理典當價格，這種服務是將您的黃金飾品或物品作為抵押，經當鋪專業評估後獲得借款，並保留黃金所有權。在未來您可選擇償還借款及利息，贖回您的黃金抵押品，重新擁有這些具有特殊意義的貴重物品。

 

精品借款

以名牌包、名錶等精品作為抵押品，無需提供資產證明即可快速取得現金，適合短期急用。

 

手機/3C借款

以手機、筆記型電腦、平板電腦、相機、音響設備、遊戲機、電視、平板電腦、耳機、其他3C設備作為抵押品的小額借款方式，適合急需小額現金的人。審核快速。

 

郵局貸款

郵局提供穩健的貸款產品，如定存單擔保貸款，利率低且手續簡單。適合存款者短期資金周轉，但需有郵局存款作為擔保。

 

P2P 借貸

P2P 借貸（Peer-to-Peer Lending）是一種透過網路平台，將需要借錢的人（借款人）和願意借錢給別人的人（投資人）直接連接的方式，跳過銀行等中介，降低利率差異。借款人享有較低利率，投資人獲得較高回報。

借款人應確認平台手續費與利率合理，確保還款能力，避免影響信用，並選擇合法可靠的平台。投資人需關注違約風險，分散投資多位借款人以降低損失。

申請條件通常為年滿 20-55 歲、固定收入及信用良好的本國國民。流程包含選定合法平台、填寫申請書、提供證件與薪資證明、審核對保及媒合，媒合成功後即可撥款。然而，P2P 平台目前無金管會監管，可能面臨違約、詐欺、平台倒閉及資訊不透明等風險。建議深入了解平台規則與違約處理方式，才能在保障本金的同時獲取穩定收益

 

親朋好友借款

親朋好友借錢通常無需支付利息，也不會有嚴格的還款期限，讓借款壓力相對較小。但需與親友協商清楚還款細節，如果未能如期還款，可能會影響雙方的感情，甚至造成長期的關係裂痕。